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上个月预签一份理财险，历经N多曲折，A女士犹豫反复的次数我都记得不太清了，好不容易劝说先出合同看看，A女士还声明要保留犹豫期的撤单退费权。

因为是月尾冲刺的单子，隔了一个清明假期之后合同才出来，送过去客户也签收了。今天是犹豫期的最后一天，见A女士一直没有表示，临尾我就给她补上之前说好的附加险，扣款之后A女士才来电，又一次跟我玩180度反转，说不想做了，她要退费。

其实这份理财是B阿姨拿自己的养老钱给A女士做的长远规划。原则上来说只要B阿姨认同，一切都好办。只是悔不当初我盲目顺从B阿姨的意思，要给A女士电话里先解释一遍，然后又亲自跑到A女士公司对着条款逐条解读。我自信中国人寿大公司，外加产品本身也不错，以我如此诚恳的态度，即便之前犯下一些低级错误，这单生意应该也是可以做成。

可偏不巧A女士看似干脆利落，但心底对于妈妈这份关爱深感愧疚，这使她犹豫不定了。基于人性考虑，我留有足够的时间给A女士好好思考，直至产品即将停售的最后一天，A女士仍旧借口家里其他人反对，她不想做。于是B阿姨第二次来公司准备办理退费，其实她老人家仍旧想偷偷给女儿买，前提一定让A女士接受才行。若买了大家都不愉快，也没啥意思。我于是出面说服了A女士，先将合同出了仔细看看，要实在不满意，10天犹豫期内再退都可以。

清明节过后，合同出来了，礼品我也准备好了，送合同的时候，A女士就附加险的合同没有一块送来有疑问。我说是公司为了防止客户退掉主险，只买优惠的附加险，就规定了附加的优惠险种必须等主险犹豫期过才能做，A女士表示理解，但她却没接下礼品，说会再考虑一阵，我就想着会有变数吧。当时我也放开了心态，变就变吧，犹豫期内还有呼叫中心安排的回访，到时看客户会有什么反应，反正我是问心无愧，实在做不成也是命了。

只是呼叫中心那边的效率实在不敢恭维，迟迟没有给客户去电，基于百折不挠的精神，前几天我还试探了一下A女士的意思，大体是告诉A女士，我准备替她补全附加险，可柜台一定要等回访完成方可办理。这确实是柜台的要求，不过正好被我用来探口风，A女士回信息说当晚会确定给我答复，我就继续等咯。

所谓的答复其实没有，对于这不好伺候的“小主”，我也没再穷追不舍的问。一直到了今天这犹豫期临界日，公司通知我必须处理完上个月所有的遗留问题，我就打算“先斩后奏”。反正要退都是可以的，若是今天不搞，万一客户要做下去，公司以超期为由不给加了，那也是个麻烦。

做完附加险我立即扣款，正是这通知短信刺激到了A女士的神经，她马上打电话给我说不要做了，退费吧，这是她最后的决定。我招数用尽，就没打算再劝说挽留。该怎么办就怎么办，退费所需的资料什么的，先前都有准备，只是谨慎起见，我后面补了个电话告知A女士，这退费需要她妈妈B阿姨亲自过来办理。

A女士当时一听这要求，立马不高兴了。说我们欺骗客户，之前说好，准备了所有资料，退费的话，客户不用亲临也行。还说好签收之后三天左右会有回访，可事实上一直都没有来电，说我们公司就是想让客户忘了这个事，好拖过了十天犹豫期，客户想退都不行，还有这个附加险，要扣费也不说一声，这全都是套路，全都是骗人的……

我不能跟客户争辩，本身呼叫中心拖了这么久都没给客户回访，这已经超乎我的预料，“先斩后奏”也是我的问题。我就想着折腾大半个月，最后这些日子，A女士一直都没表示要反悔，那做下去也没问题吧。再说了，这也不是什么不可挽回的结果，要退就退吧，陪A女士这么久，我也累了，我就听她一直抱怨指责，嘴巴只说：“抱歉，我会尽力想办法减少麻烦”。

爆发点在于，我坚持要投保人B阿姨亲临，而A女士是不想再麻烦她妈妈，我违背了先前承诺，这让A女士很生气。照理说，做生意要守信为本的，玩这无赖也是我的无奈。因为A女士将这事拖到了犹豫期的最后一天，真要出个什么意外，退费没办理成功的话，B阿姨又不在现场作证，那我是跳进黄河都洗不清的，所以我坚持让B阿姨亲临公司一块办理退费。

或许是我的坚持，后面不久A女士又来电话，又一次180反转，告诉我这个理财险就这么做下去吧，她实在不想麻烦B阿姨第三次跑来公司。我将这消息通知主管锋哥，从头到尾锋哥都看在眼里的，觉得这么反复多变的客户我都搞定了，实在不容易。

关键时刻，呼叫中心忽然又变得给力了，没多久那边就很快完成了回访。A女士后面还给了我信息，说两个月后要将投保人换成她本人，由她本人亲自交费！

不忘初心，方得始终，B阿姨想帮小女儿弄个强制储蓄的愿望终于达成了，我由衷一笑！

昨天服务的一个客户，上个月29号的时候在她熟悉的中信银行那边又买了一个年交5万，三年共交15万的意外理财险。

因为同样是中国人寿的保理财险，客户跟我关系这么好了，自然要解释一下为啥不给我做。大体是怪我没跟她说有这么好的一个产品做促销，因为是最后一天，她赶着只能在别人那边买了。

我当时挺诧异，这客户我很了解，当时我们主推的鑫福一生，我有邀请她到现场听解说，她刷了卡缴费之后她想了想，又不做了。对此我也没太多想法，只是打算过阵子年终大促，有新产品再告诉她的，是哪个同门伙伴给她推成功了一个我听都没听过的意外理财？同是广州的中国人寿，给客户促的产品我居然不懂，这不应该呀！

过了国庆，一直到昨天我才约到客户，方知银行那边合同都没出来，这搞得太久了，还有些细节没处理好，客户一直都在担心会不会出问题。客户既然找到我了，我自然得去帮她。跟着客户去到那家中信银行，客服经理跟客户也熟，打了招呼，就说合同刚出来。算算十几天了，这银保渠道出的合同真够慢的。

看合同封面，的确是我们公司的。不过是银保渠道那边的产品，对此不是很了解。只记得客户三月份的时候买过5万，没想到又买了同样的，那银保渠道为了冲业绩，借银行客服经理的名义做的好事，除了日期以及赠送的礼品不同，其他什么都是一样的。

既然如此，我就在旁边看着那银行客服经理怎么安抚客户忐忑不安的心，条款讲解利益演示都做过了，核心问题一直都在。为了冲业绩，当时银保的人唆使客户冒充了她老公签名做被保人。伪造签名在金融行业是很严重的事，合同作废不说，搞不好责任人被终身禁止从事保险都有可能，第二就是银保的人又忘了帮客户指定受益人，按照客户的说法，投保的时候从来没有人问她受益人应该是谁，虽然银行的客服经理安慰说没指定等于法定，但一想到要跟公公婆婆扯上关系，客户心底就不爽。

不爽就改呗，但我实事求是说了句改这个很麻烦，她老公常驻北京，等她老公回来补签名不说，改受益人又要补各种关系证明，这很麻烦的。客户听我这么一说就不爽了，有想退保的意思，只是银行送的价值两千多的大礼看着比较实惠，客户还在犹豫。

银行客服经理看到我这同行坐在客户旁边一直“添乱”，连忙打电话给银保的同事，看看怎么安抚比较好。我看他们冲业绩也不容易，就跟客户说先将礼品收下，合同拿走。反正合同签收之后还有十天犹豫期，后面客服中心电话也会回访。如果想退保，只要在犹豫期内跟客服中心说一声就行了。

路上跟客户边走边聊，感慨这银行代理保险的服务真差劲，客户以前在银行买的保险，都没有指定受益人的，这么一个大麻烦事过去也就算了。谁知现在也还是这样，合同出来又慢，相关风险又不说清楚，以为客户什么都懂，为了完成业绩就想快刀斩乱麻。要不是客户担心之后找到我，估计这又是一个大坑了。

鉴于都是中国人寿一家公司，客户就想将单子转给我做让我服务算了，可惜银行渠道的险种我们个险没法销售，让另一个朋友帮忙搞，单子挂过去佣金我拿是可以，但那礼品实在不好处理，人家银行那边都让了那么大利益给客户，我不给也不好。回来仔细一算，这单保险银行那边果真没赚什么钱。我就算真抢过来也没啥意思。

后面我就跟客户发微信，大体意思是她要真转过来给我，我也没法送这么大的礼，她若舍不得这个大礼，后面就要补老公的亲笔签名，还有关系证明都是麻烦，她想不想让老公知道还是另一回事。银保的人给她挖的坑够深了，真不放心的话，退掉这份保险也不是什么大不了的事，下个月我们做促销说不定会有更好的。